O Banco Central anuncia alterações no Pix para dispositivos móveis a partir de 1° de novembro.
Na última terça-feira (27), o Banco Central (BC) divulgou alterações no sistema de segurança do Pix. As alterações entrarão em vigor a partir de 1o de novembro e visam prevenir fraudes e golpes potenciais.
Com a mudança, o BC limitará o valor de transações via Pix para computadores e celulares não cadastrados na instituição a R$ 200. O BC também colocará um limite diário de R$ 1 mil para trocas de celulares.
A nova política foi criada com o objetivo de impedir que golpistas façam pagamentos por meio da Pix em aparelhos diferentes dos que os clientes já usam.
Mudanças no Pix
- Adotar solução de gerenciamento de risco de fraude que use informações de segurança armazenadas no Banco Central, capaz de identificar transações Pix atípicas.
- Disponibilizar um canal eletrônico aos clientes com informações sobre os cuidados necessários para evitar fraudes.
- Verificar, ao menos uma vez a cada seis meses, se os clientes têm marcações de fraude na base de dados do Banco Central.
O Banco Central afirma que essas mudanças terão um impacto direto na segurança dos usuários porque a nova barreira criada aumenta a proteção dos clientes, impedindo que os criminosos obtenham seus dados bancários.
Apesar da nova restrição, as instituições financeiras continuam a ensinar seus clientes boas práticas de segurança, fornecendo informações fáceis de entender sobre como se proteger de golpes e fraudes.
O Que é o PIX?
O PIX é um sistema de pagamentos eletrônicos instantâneos desenvolvido pelo Banco Central do Brasil, que permite transferir valores entre contas bancárias em questão de segundos. Diferentemente de métodos tradicionais como DOC e TED, que podem levar horas ou até dias úteis para serem processados, o PIX se destaca por sua agilidade e conveniência. Basta ter uma chave PIX cadastrada – que pode ser um número de telefone, e-mail, CPF/CNPJ ou uma sequência alfanumérica – para realizar transferências de forma rápida e segura, a qualquer hora do dia ou da noite.
Uma das principais vantagens do PIX é sua gratuidade para pessoas físicas. Embora instituições financeiras possam cobrar tarifas de clientes jurídicos, o serviço é oferecido sem custos adicionais para a grande maioria dos usuários. Essa característica, aliada à sua praticidade, tem impulsionado a adoção do PIX em todo o país, com mais de 730 instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central a oferecer essa funcionalidade.
Entendendo as Chaves PIX
A chave PIX é o elemento-chave que permite a identificação da conta bancária do usuário nesse sistema de pagamentos. Ela atua como uma espécie de “apelido” da sua conta, dispensando a necessidade de fornecer dados bancários completos a cada transação. Existem diferentes opções de chaves PIX disponíveis:
- CPF/CNPJ: O número do Cadastro de Pessoa Física ou Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica.
- Número de Telefone: O número de celular cadastrado na sua conta bancária.
- E-mail: O endereço de e-mail vinculado à sua conta.
- Chave Aleatória: Uma sequência de letras e números gerada de forma aleatória.
Cada usuário, seja pessoa física ou jurídica, pode cadastrar até 5 ou 20 chaves PIX, respectivamente, em suas contas. É importante ressaltar que cada chave só pode estar vinculada a uma única conta, então, caso você possua diferentes contas, será necessário cadastrar chaves distintas para cada uma delas.
Para gerenciar suas chaves PIX de forma prática, existem aplicativos como o mPix, disponível para dispositivos Android, que permitem centralizar todas as suas informações em um único lugar.
Como Realizar Pagamentos com o PIX
Fazer um pagamento utilizando o PIX é um processo simples e intuitivo. Basta seguir alguns passos:
- Acesse sua conta bancária: Seja por meio do aplicativo do seu banco ou do internet banking, localize a opção “Pagar” ou “Transferir” na seção do PIX.
- Selecione o tipo de chave PIX: Escolha a chave que deseja utilizar para identificar o beneficiário da transferência.
- Digite a chave PIX do recebedor: Insira a chave PIX da pessoa ou empresa que irá receber o pagamento.
- Informe o valor da transferência: Digite o montante que deseja enviar.
- Revise os dados: Certifique-se de que todas as informações estão corretas, como o nome do beneficiário e o valor da transação.
- Confirme a operação: Utilize sua senha, biometria ou outro método de autenticação para concluir o pagamento.
E pronto! O dinheiro será transferido instantaneamente para a conta do recebedor, sem a necessidade de fornecer dados bancários completos.
Além dessa modalidade tradicional de pagamento, o PIX também oferece a opção de utilizar códigos QR para facilitar ainda mais as transações. Existem dois tipos de QR Code:
QR Code Estático: Esse código é comumente usado por pessoas físicas, profissionais autônomos, MEIs e pequenos comerciantes para receber pagamentos imediatos, sem data de vencimento.
QR Code Dinâmico: Esse código permite incluir informações adicionais, como data de vencimento, descontos, juros e multas, facilitando a conciliação de pagamentos e a integração com sistemas de vendas.
Basta que o estabelecimento ou o recebedor gere o código QR e o apresente ao pagador, que então poderá efetuar o pagamento instantaneamente apontando a câmera do celular para o código.
PIX, TED e DOC: Entendendo as Diferenças
Embora o PIX tenha se tornado uma opção extremamente popular, outras modalidades de transferência bancária ainda coexistem no mercado. É importante compreender as principais diferenças entre o PIX, o TED (Transferência Eletrônica Disponível) e o DOC (Documento de Ordem de Crédito):
| Característica | PIX | TED | DOC |
|---|---|---|---|
| Dados Necessários | Apenas a chave PIX | Diversos dados bancários do recebedor | Diversos dados bancários do recebedor |
| Disponibilidade | 24 horas por dia, 7 dias por semana | Apenas em dias úteis, das 6h às 17h30 | Apenas em dias úteis, das 6h às 17h30 |
| Limite Noturno | R$ 1.000 (das 20h às 6h) | Não há limite específico | Limitado a R$ 1.000 (das 20h às 6h) |
| Acesso ao Valor | Instantâneo | Sem horário definido | No próximo dia útil |
Além disso, o PIX se destaca em relação a boletos, contas e faturas. Enquanto o PIX processa a operação de forma instantânea, sem a necessidade de códigos de barras ou segunda via, o TED e o DOC estão sujeitos a restrições de horário, podem apresentar problemas na leitura do código de barras e exigir a emissão de segunda via.
Pix Saque e Pix Troco: Novas Funcionalidades
Em novembro de 2021, o Banco Central aprovou duas novas funcionalidades do PIX: o Pix Saque e o Pix Troco.
O Pix Saque permite que usuários do PIX realizem saques em dinheiro em estabelecimentos comerciais, como agências bancárias, caixas eletrônicos, lojas, farmácias e postos de combustível. Para isso, basta fazer um PIX diretamente para o Agente de Saque, sem a necessidade de efetuar uma compra.
Já o Pix Troco funciona de maneira semelhante, mas nesse caso o cliente realiza uma compra no estabelecimento e, em seguida, faz um PIX com um valor superior ao da compra, recebendo o troco em espécie.
Essas novidades ampliam ainda mais as possibilidades de utilização do PIX, tornando-o uma solução ainda mais conveniente e abrangente para as necessidades financeiras do dia a dia.
A Segurança do PIX
Um dos principais questionamentos sobre o PIX diz respeito à sua segurança. Afinal, ao lidar com transações financeiras instantâneas, é natural que os usuários se preocupem com a proteção de seus dados e recursos.
O Banco Central do Brasil, responsável pelo desenvolvimento do sistema, garante que o PIX é tão seguro quanto as demais modalidades de transferência bancária, como TED e DOC. Isso se deve a diversas medidas de segurança implementadas, como a criptografia das informações e a autenticação obrigatória por meio de senha, biometria ou outro método de verificação.
Além disso, o Banco Central estabeleceu novos limites e regras de segurança para o PIX, visando aumentar ainda mais a proteção dos usuários:
- Limite Noturno: Transferências realizadas entre 20h e 6h estão sujeitas a um limite de R$ 1.000.
- Cadastro de Limites Diferenciados: Os clientes podem solicitar limites superiores a R$ 1.000 para transações 24 horas por dia.
- Aprovação de Novos Limites: As instituições financeiras têm de 24 a 48 horas para aprovar a solicitação de novos limites para pessoas físicas, e até 2 dias úteis para pessoas jurídicas.
Essas medidas, aliadas à obrigatoriedade de autenticação em cada transação, contribuem para tornar o PIX um meio de pagamento seguro e confiável.
